솔직히 저는 한동안 예금에 넣어 두면 그게 완벽한 안전이라고 믿었습니다. 그런데 막상 인플레이션이 닥치고 나서야, 숫자는 그대로인데 그 돈으로 살 수 있는 것들이 조금씩 줄어들고 있다는 사실을 뒤늦게 깨달았습니다. '안전하다'는 말이 어떤 상황에서도 절대적으로 통하는 말이 아닐 수 있다는 것, 그 불편한 진실을 정리해 봤습니다. 안전 자산 기준 — '안전'의 의미란?제가 처음 안전 자산이라는 단어를 접했을 때는 그냥 "잃지 않는 자산"이라고 단순하게 이해했습니다. 그런데 영어 표현을 들여다보면 이야기가 달라집니다. 우리가 번역해서 쓰는 '안전 자산'은 'Safe Haven'에 더 가깝습니다. 여기서 Haven이란 항구, 피난처라는 뜻입니다. 즉, 어떤 폭풍우도 완벽히 막아주는 벽이 아니라, 잠시 비를 피..

매달 50만 원씩 연금저축에 꼬박꼬박 넣고 연말정산에서 99만 원을 돌려받던 직장인이, 3년 뒤 전세 보증금 인상 앞에서 눈물을 머금고 계좌를 해지해야 했다면 믿어지시겠습니까? 저도 처음엔 이 이야기를 남 일처럼 들었습니다. 그런데 제 주변에서 실제로 일어난 일이었고, 그제야 ISA와 연금저축의 선택이 단순한 수익률 싸움이 아니라는 걸 뼛속 깊이 이해하게 됐습니다. 계좌 선택: 목적에 맞는 계좌 선택법"ISA보다 연금저축이 세금 혜택이 더 크지 않나요?"라고 묻는 분들이 꽤 많습니다. 틀린 말은 아닙니다. 연금저축은 세액공제(tax credit)를 선불로 받는 구조입니다. 여기서 세액공제란 내가 납부해야 할 세금 자체를 직접 깎아주는 혜택으로, 단순히 과세 기준액을 낮추는 소득공제와는 다릅니다. 총급여 ..

솔직히 저는 부모님이 왜 노후 걱정을 하시는지 한동안 몰랐습니다. 매달 꼬박꼬박 일하셨는데, 은퇴 후에도 일을 놓지 못하시는 모습을 보고서야 '자식 농사'에 올인하셨던 세대의 빈틈이 눈에 들어왔습니다. 국민연금만으로는 부부 기준 월 300만 원에 달하는 노후 생활비를 감당하기 어렵고, 퇴직금은 이미 집 마련이나 자녀 결혼 자금으로 사라진 뒤였습니다. 그때 제가 처음 제대로 들여다본 것이 바로 연금저축펀드였습니다. 세액공제: 연말정산 99만 원의 기적처음 연금저축 계좌를 개설했을 때, 솔직히 세액공제가 이렇게 클 줄은 몰랐습니다. 연말정산 때 자녀 세액공제가 몇십만 원 수준인 것과 비교하면, 연금저축 하나로 받을 수 있는 혜택은 규모가 전혀 다릅니다.연금저축펀드에 1년 동안 넣을 수 있는 금액은 최대 1,..

워런 버핏은 자신이 사망한 뒤 자산의 90%를 S&P 500 인덱스 펀드에 넣어달라고 유언에 남겼습니다. 세계 최고의 주식 투자자가 직접 종목을 고르지 말라고 말한 셈입니다. 저도 처음엔 그 말이 이해되지 않았습니다. 급등주를 골라야 빨리 번다고 믿었고, 실제로 그렇게 움직였다가 계좌가 반토막 나고서야 이 말의 무게를 실감했습니다. 상장지수펀드: ETF많은 사람들이 처음 주식 계좌를 만들고, 커뮤니티에서 오르는 종목 이름을 받아 적어 바로 매수합니다. 하루에 20% 넘게 오른 날도 있었지만, 결국 손절을 반복하고 1년도 안 돼 원금의 절반이 사라지게 됩니다. 일하는 중에도 휴대폰 차트를 들여다봤으니 본업에 집중하기란 불가능했습니다. 그런 경험을 먼저 하고 많은 사람들이 뒤늦게 접하게 되는게 상장지수펀드(..

첫 월급 210만 원을 받고도 매달 통장이 비어가자 저는 한동안 "서울 물가가 너무 비싸서"라고 남 탓만 했습니다. 그런데 주말 오후에 3개월치 카드 명세서를 노트에 옮겨 적어보고 나서야 문제가 물가가 아니라 제 지출 구조에 있다는 걸 처음으로 직면했습니다. 재테크의 출발점은 유행하는 주식 종목을 찾는 것이 아니라, 내 돈이 어디로 사라지는지 눈으로 확인하는 것이었습니다. 소비 습관: 저축보다 먼저 해야 할 일일반적으로 재테크를 시작하면 무조건 저축 계좌부터 만들라고 알려져 있습니다. 저도 처음에는 그 말을 그대로 따랐습니다. 그런데 막상 자동이체를 걸어 두고 나서도 통장 잔고는 좀처럼 늘지 않았습니다. 밑 빠진 독에 물 붓는 격이었습니다.제 경험상 이건 좀 달랐습니다. 어느 주말, 주거래 은행 앱에서 ..

솔직히 저는 퇴직금을 받아 든 순간, 나스닥 100의 연평균 수익률 그래프만 눈에 들어왔습니다. 차트가 저렇게 말해주는데 왜 굳이 느린 곳에 둬야 하나 싶었죠. 그 생각이 얼마나 위험했는지는, 첫 번째 하락장이 오고 나서야 온몸으로 알게 됐습니다. 이 글은 S&P 500과 나스닥 100 중 어느 쪽이 더 수익률이 높은 지를 따지는 글이 아닙니다. 두 지수의 차이를 제대로 이해하고, 제가 시행착오를 거쳐 찾아낸 포트폴리오 구성 방식을 공유하는 글입니다. 변동성 차이: S&P 500과 나스닥 100의 차이처음 투자를 시작할 때 주변에서 기술주 비중을 높이라는 말을 많이 들었습니다. 특히 퇴직금처럼 목돈이 생기면 공격적인 지인들은 어김없이 나스닥 100을 권했죠. 저도 그 흐름에 올라탔습니다. CAGR(연평균..