IRP 계좌에 900만 원을 꽉 채워 넣었는데, 그 돈이 갑자기 필요해진 적이 있었습니다. 중도해지 시 세금 불이익이 생긴다는 사실을 그제야 실감했죠. 연금저축과 IRP는 세액공제 한도와 운용 방식을 정확히 알고 써야 진짜 혜택이 생기는 상품입니다. 세액공제 한도, 숫자를 먼저 확인해야 합니다연봉 5,500만 원을 초과하는 직장인이 IRP에 900만 원을 납입하면 13.2%인 약 118만 8천 원을 돌려받습니다. 연봉이 5,500만 원 이하라면 16.5%가 적용돼 최대 148만 5천 원까지 환급이 가능합니다. 단순히 "세금을 돌려받는다"는 말로 뭉뚱그려 알고 있었는데, 정작 숫자로 확인하니 생각보다 큰 금액이었습니다. 여기서 세액공제(稅額控除)란 이미 계산된 세금 자체에서 일정 금액을 깎아주는 방식입니다..

주식시장이 흔들릴 때 가장 먼저 드는 생각이 뭔지 아십니까? 저는 솔직히 "다 팔고 현금으로 들고 있어야 하나"였습니다. 성장주로 수익을 꽤 봤던 시기가 있었는데, 시장이 꺾이면서 그 수익이 그대로 녹아내리는 걸 겪고 나서 경기방어주에 대해 진지하게 공부하기 시작했습니다. 경기침체기에도 매출이 줄지 않는 기업들, 배당수익률로 손실을 방어하는 전략, 그리고 제가 직접 실행해보며 배운 타이밍의 함정까지 정리해봤습니다. 경기침체가 와도 덜 흔들리는 종목이 있다면?불황이 오면 사람들이 소비를 줄인다는 건 맞습니다. 근데 줄이지 않는 소비가 있다는 게 포인트입니다. 라면, 통신요금, 담배. 경기가 좋든 나쁘든 이건 거의 고정 수요입니다. 여기서 경기방어주(Defensive Stock)란, 경기 순환과 관계없이 안..

저는 꽤 오랫동안 세금을 그냥 당연히 내야 하는 것으로만 생각했습니다. 주식으로 수익이 나면 15.4%가 빠져나가는 게 아깝긴 했지만, 딱히 방법이 있다고 생각하지 못했던 거죠. 그러다 ISA(개인종합자산관리계좌)를 제대로 들여다보고 나서야 비로소 "아, 내가 지금까지 세금을 너무 무감각하게 내고 있었구나" 싶었습니다. 수익률만 챙기고 세금은 신경 안 쓰던 저 같은 투자자에게 ISA는 꽤 다른 시각을 열어준 계좌였습니다. 세금혜택, 수익을 지켜주는 방법ISA를 처음 접했을 때 "세금 혜택이 있다"는 말이 너무 막연하게 들렸습니다. 그런데 실제로 구조를 파고들어 보니 꽤 명확한 숫자가 있었습니다. 계좌를 해지할 때 그동안의 수익과 손실을 모두 합산한 순이익에서 일정 금액까지 비과세를 적용합니다. 여기서 비..

자산배분 투자를 본격적으로 시작하면 비상금이 사실상 필요 없다는 말이 있습니다. 처음 들었을 때 솔직히 반신반의했습니다. 언제 어떤 지출이 생길지 모르는데, 현금을 아예 안 쥐고 있어도 된다고? 그런데 실제로 투자 자산을 운용해 보니 단순히 현금을 따로 빼두는 것만이 정답은 아니라는 걸 몸소 느꼈습니다. 이 글은 그 경험을 바탕으로 비상금에 대한 일반적인 믿음과 제가 직접 확인한 현실을 비교해 본 기록입니다. 투자자 비상금, 만기 없는 자산이 해답인가일반적으로 비상금은 생활비 3~6개월치를 현금으로 따로 보관해야 한다고 알려져 있습니다. 그런데 제가 직접 ETF 중심의 자산배분 포트폴리오를 운용해보니 이 공식이 투자자에게 그대로 적용되지 않는다는 것을 알게 됐습니다. 핵심은 '만기' 여부입니다. 여기서 ..